Livret P. - Le Livret d'Épargne à 4%/an sans frais

100% Immobilier Résidentiel

Livret P. recherche, évalue et investit dans des biens immobiliers résidentiels à fort potentiel. Le résidentiel présente le meilleur couple risque/rendement, en ligne avec notre priorité : la préservation du capital.

Nous négocions systématiquement pour obtenir un prix d’entrée 10 à 25% inférieur au prix de marché.

Résidentiel

Actifs avec décote

Grandes villes

Colocations et coliving

Restructuration

Grand Paris : Villejuif (94800)

220m2 de surface, 40 m2 de terrasse, et 70 m2 jardin. 2 places de parking. 9 chambres. Louée en coliving avec notre partenaire Colonies.

Grand Paris : Nanterre (92000)

Tout près du quartier d'affaires de La Défense. Appartement de 80 m2 de surface, 6 m2 de logia, 3 chambres. Actuellement loué en colocation.

Lyon, Quartier Gerland

70m2 de surface, appartement dans le centre de Lyon, qui accueillera prochainement des étudiants du nouveau campus de l'école EM Lyon

Lyon, Quartier Part-Dieu

77 m2, situé à 5 mn de la gare Part-Dieu, au pied des transports et de nombreux commerces. Ce T4 est actuellement loué à 3 étudiants.

Vous prêtez des fonds à la société Livret P. SA en souscrivant à des titres obligataires

Avec les fonds collectés Livret P. achète des biens résidentiels de qualité en France

Ces biens sont loués, génèrent des revenus et s’apprécient au fil du temps, ce qui permet de vous verser un rendement

Les risques liés à ce placement

Conformément aux obligations légales imposées par l’Autorité des Marchés Financiers, les investisseurs doivent avoir pleine conscience des risques liés à l’investissement dans Livret P. et sur tous les produits offerts sur Openstone portant sur des investissements et des opérations immobilières.

Pour vous éviter de manquer certaines de ces importantes informations nous avons créé une page entière dédiée aux risques, nous vous invitons à la consulter attentivement avant de décider d'investir. Nous sommes également à votre service si vous avez des questions, n’hésitez pas à nous contacter.

Risque de perte en capital

La valeur du patrimoine du Livret P. dépend des biens qu'il détient. Elle peut donc varier à la hausse comme à la baisse en fonction du marché immobilier, et impacter la capacité du Livret P. à rembourser les investisseurs.

Rendement non garanti

L'objectif de rendement de 4% du Livret P. n'est pas garanti et peut varier à la hausse comme à la baisse en fonction des loyers encaissés, des charges afférentes aux biens détenus, et de l’évolution de la valeur des biens immobiliers détenus par le Livret P.

Risque de liquidité

Comme tout placement immobilier, le Livret P. est un placement peu liquide. Une réserve de liquidité est en place pour faire face aux retraits éventuels d'investisseurs, mais pourrait être insuffisante en fonction du niveau des demandes.

Risque lié aux titres obligataires

Lorsque vous investissez dans Livret P. vous devenez effectivement un créancier de la société, et non pas un actionnaire. Vos droits sont donc plus limités qu'un associé, vous n'avez pas accès aux votes et ne participez pas à la vie sociale de l'entreprise.

Livret P: un rendement fixe, sans aucun frais

Vous cherchiez un placement simple d’accès, compréhensible et qui offre un fort rendement? Ne cherchez plus.

Un rendement élevé

Le rendement cible du Livret P. est de 4%, proche de la moyenne de celui des SCPI en France qui est de 4.3%, et bien meilleur que celui offert par les livrets des banques (~0.5%).

Forte liquidité

Livret P. vous permet d'ajouter et de retirer vos fonds comme vous le souhaitez. Vous craquez pour cette nouvelle paire de sneakers? Faites un retrait et vos fonds sont disponibles en 48h.

Vous ne vous occupez de rien

Livret P. vous donne une exposition au marché de l'immobilier résidentiel sans tous les tracas d'un investissement que vous réaliseriez en direct et à partir de €100 seulement.

Facile d’accès

Nous avons créé Livret P. pour ouvrir l’épargne immobilière au plus grand nombre. Ouvrir son compte ne prend que quelques minutes, c'est simple et gratuit. Vous pouvez le faire aussi sur notre app mobile.

Un modèle gagnant-gagnant

Contrairement aux gestionnaires classiques, Livret P. se rémunère après avoir versé le rendement de ses utilisateurs. Notre intérêt est donc d’acquérir des biens de qualité qui s’apprécient dans le temps.

La sécurité de la pierre

Nous acquérons des biens résidentiels que nous louons et nous vous reversons la majeure partie du rendement. Le succès de Livret P. ne dépend pas d’opérations commerciales ou de promotion immobilière.

Questions/Réponses sur Livret P.

Si vous avez d'autres questions, n’hésitez pas à nous contacter

Quels sont les frais prélevés par Livret P. ?

Nous ne prélevons aucun frais d’entrée, de gestion ou de sortie. Vous êtes rémunéré sur l’ensemble de vos fonds investis.

Comment Livret P. se rémunère ?

Les fonds récoltés sont investis dans des biens immobiliers résidentiels de métropoles dynamiques françaises. Notre rémunération provient de la différence entre les loyers perçus des biens acquis auxquels s’ajoute la revalorisation du patrimoine constitué, et le rendement que nous distribuons à nos utilisateurs.

Livret P. investit avec ses utilisateurs, et ne se rémunère pas sur le volume des transactions (comme peuvent le faire d'autres plateformes) mais sur la qualité des biens investis. Nos utilisateurs sont les premiers rémunérés, il est donc dans l'intérêt de Livret P. de réaliser des opérations pérennes avec un risque maîtrisé.

Pourquoi l'investissement dans le Livret P. est-il limité à 10 000€ ?

Une des caractéristiques du Livret P. est sa forte liquidité : vous pouvez demander à retirer vos fonds quand vous le souhaitez. A cet effet, nous conservons une "poche" importante de liquidités non-investies qui nous permet de répondre aux demandes de retrait.
Afin de limiter l'impact qu'un seul investisseur pourrait avoir s'il souhaite se retirer, nous avons établit ce plafond d'investissement.

Peut-on facilement retirer les fonds ?

Oui. Les fonds sont disponibles sous quelques jours et peuvent être retirés sans frais. Nous conservons une réserve de liquidité pour faire face aux demandes de retrait des épargnants, le tout sans jamais aucune pénalité.

Cependant, étant investi sur de l’immobilier résidentiel, Livret P. doit être considéré comme un placement moyen/long terme qui se fait dans le cadre d’une diversification de vos placements et de votre épargne.

Aussi, pour préserver la sécurité de nos utilisateurs, et dans le cadre de la lutte contre le blanchiment d’argent, votre première demande de retrait ne peut intervenir que 30 jours après votre premier dépôt. A l’issue des 30 jours, cette restriction est levée.

Comment se calculent les intérêts ?

Vous accumulez des intérêts tous les jours, et ce dès le lendemain de votre investissement. Les intérêts sont calculés sur votre solde et sont capitalisés et inscrits au crédit de votre Livret P. au 31 décembre de chaque année. Ces intérêts génèrent alors à leur tour des intérêts, c'est le principe de la capitalisation.

Si vous clôturez votre compte avant la fin d’année, vous récupérez le capital investi + les intérêts des mois clôturés, hors le mois en cours.

Quel est le principe des boosts ?

Les boosts sont des intérêts supplémentaires que vous pouvez générer sur votre Livret P. au travers de différentes actions comme répondre a des quizz sur l'univers de l'immobilier.

Ils vous permettent d’augmenter votre rendement global jusqu’à 6%, et ne sont pas assujettis à de l’imposition.

Suis-je intéressé sur la plus-value des biens ?

Livret P. ne reverse pas directement un pourcentage de la plus-value future générée sur les biens, car le rendement de base offert la prend déjà en compte. De plus, Livret P. reverse une partie de sa quote-part sous forme de boosts qui rémunèrent l’implication et l’engagement de sa communauté.

Quel est l’horizon de placement avec Livret P. ?

Comme tout placement immobilier, un investissement dans Livret P. doit s'inscrire dans un horizon d'investissement à moyen/long-terme. La durée recommandée de placement est de plus de 3 ans.

Est-ce que je choisis les biens sur lesquels Livret P. investit ?

Avec le Livret P., vous n’avez pas à choisir de bien spécifique sur lequel investir. Vos fonds sont automatiquement investis et mutualisés sur l’ensemble du patrimoine de Livret P. Vous ne prenez ainsi pas de risque spécifique à un bien immobilier. Nous nous occupons de tout et nous diversifions le portefeuille pour le compte des utilisateurs.

Pourquoi le Livret P. n’investit que sur des biens immobiliers résidentiels ?

L'objectif du Livret P. est d'offrir à ses souscripteurs un placement gratuit, avec une stabilité de rendement et un niveau de risque minimal.
Avec une des démographies les plus dynamiques en Europe et une concentration toujours plus forte de sa population dans les grandes villes, la France fait face, depuis de nombreuses années, à un problème majeur d'offre de logements. Contrairement à l'immobilier commercial (bureaux, centres commerciaux, boutiques...) dans lequel sont investies la plupart des SCPI, le résidentiel est moins risqué et offre une grande stabilité. C'est pour ces raisons que le Livret P. n'investit que dans des logements de qualité, situés dans le Grand Paris et les grandes villes françaises uniquement.

Pourquoi le Livret P. n’investit que sur des biens immobiliers résidentiels ?

L'objectif du Livret P. est d'offrir à ses souscripteurs un placement gratuit, avec une stabilité de rendement et un niveau de risque minimal.

Avec une des démographies les plus dynamiques en Europe et une concentration toujours plus forte de sa population dans les grandes villes, la France fait face, depuis de nombreuses années, à un problème majeur d'offre de logements.

Contrairement à l'immobilier commercial (bureaux, centres commerciaux, boutiques...) sur lequel sont investis la plupart des SCPI, le résidentiel est moins risqué et offre une grande stabilité. C'est pour ces raisons que le Livret P. n'investit que dans des logements de qualité, situés dans le Grand Paris et les grandes villes françaises uniquement.

Suis-je propriétaire des biens quand j’investis avec Livret P ?

Lorsque vous placez votre argent sur Livret P. vous achetez des titres obligataires et devenez créancier du Livret P. et non propriétaire comme cela peut être le cas dans d'autres placements comme les SCPI.

Vos fonds financent l'acquisition de biens résidentiels et votre risque est alors mutualisé sur l’ensemble du parc immobilier. Il faut savoir que le Livret P. investit avec ses utilisateurs et ne se rémunère pas sur le volume des transactions (comme peuvent le faire d'autres plateformes) mais sur la qualité des biens investis.

Nos utilisateurs sont rémunérés en premier et Livret P. conserve le reliquat de performance. Il est donc dans notre intérêt de réaliser des opérations pérennes avec un risque maîtrisé.

Est-ce que mon rendement est garanti ?

Nous ne pouvons pas garantir le rendement du Livret P., celui-ci est une cible que nous nous efforçons d'atteindre pour nos investisseurs.

Dans cette optique, nous n'investissons que sur des biens immobiliers résidentiels dont les rendements nets dépassent le rendement cible, mais nous ne sommes jamais à l’abri de déconvenues comme des vacances locatives ou des crises financières par exemple. Néanmoins, les investissements étant mutualisés, toute perte au niveau des loyers encaissés pourrait être couverte ou compensée par l’ensemble des revenus du parc immobilier.

Pour Livret P. la qualité des biens investis est le meilleur gage de maîtrise du risque.

Que se passe-t-il si tous les épargnants retirent leurs fonds ?

Cette question est valable pour tous les placements financiers ou immobiliers.

En cas de retrait massif ou total, le Livret P. ne serait pas en mesure de s’engager à un remboursement des fonds immédiat. Un principe de file d’attente sera mis en place au-delà de notre poche de liquidité disponible, et permettra aux investisseurs de se retirer en fonction de la trésorerie générée.

Dans un cas extrême, les actifs immobiliers seront vendus afin d’assurer le remboursement des investisseurs. C’est tout l’intérêt d’avoir un actif tangible afin d’assurer les remboursements de tous nos utilisateurs.

Que se passe-t-il en cas de faillite de la société mère ?

Une faillite de la société mère, Innovative Finance SAS, n'affectera pas les investisseurs. En effet, la société qui gère les fonds collectés, Livret P. SA, est différente de la société mère ce qui permet de protéger les épargnants car les actifs immobiliers appartiennent à Livret P. SA.
‍
En cas de liquidation de Livret P. SA, les investisseurs obligataires seront remboursés par la vente des biens immobiliers détenus, en priorité par rapport à la société gestionnaire.

Est-ce que le Livret P. est un produit bancaire ?

Livret P. n'est pas le produit d'une banque, mais celui d'une startup française, Innovative Finance, qui a pris le challenge de démocratiser l’épargne immobilière et la rendre accessible à tous dans un environnement où les banques, justement, ne rémunèrent plus l’épargne des français.

Est-ce le Livret P. offre les mêmes garanties que le Livret A ?

Absolument pas. Le Livret A est un produit d’épargne qui bénéficie de la garantie de l’état français et dont la collecte est gérée par la Caisse des Dépôts, qui dépend également de l’état.
En France, seuls les placements comme le Livret A, le LEP, le Livret Jeune, le Livret Développement Durable et Solidaire (LDDS) sont garantis par l'etat. Tous les autres placements comportent un risque de perte en capital.
Livret P. est une société anonyme qui émet des titres. C'est donc une structure d'investissement privée prenant la forme d'une offre de titres obligataires limitée à 8 millions d'euros par an conformément à la loi française (Code monétaire et financier, article L411-2).

Quelle est la différence avec une SCPI ?

Le fonctionnement du Livret P. ressemble à celui d’une SCPI. Vous n’investissez pas sur un bien spécifique, vos fonds sont mutualisés sur l’ensemble du patrimoine de la foncière.
En revanche le Livret P. ne prélève aucun frais d’entrée, de gestion ou de sortie, contrairement aux SCPI qui prélèvent entre 10 et 15% de frais d’entrée, des frais de gestion quelle que soit leur performance, et dans certains cas des frais de sortie.
Le fonctionnement du Livret P. est également différent puisque les investisseurs sont rémunérés (à un taux fixe + boosts) en premier, et Livret P. se rémunère sur le reste de la performance. Il est donc dans l’intérêt du Livret P. de se positionner sur des investissements pérennes avec un risque fortement maîtrisé.
C’est également la raison pour laquelle nous sommes focalisés sur des biens immobiliers résidentiels qui sont moins risqués que les biens commerciaux ou de bureaux sur lesquels les SCPI sont plus souvent investies.

Quelle est la différence avec du crowdfunding immobilier ?

Le Livret P. n’est pas une solution de crowdfunding immobilier mais bien un placement d’épargne adossé à de l’immobilier. Le Livret P. vous permet de mutualiser les fonds investis sur l’ensemble du patrimoine et ne pas prendre de risque spécifique à un bien.

Vos fonds ne sont pas bloqués pendant 18 à 36 mois comme c’est le cas sur du crowdfunding immobilier. Et surtout, le Livret P. investit sur de l’immobilier résidentiel dans des centres-villes de grandes villes françaises sur un horizon de long terme (>10 ans). Le risque du Livret P. porte sur les vacances locatives potentielles et sur une baisse des prix de l'immobilier.

Le crowdfunding immobilier permet de financer des opérations commerciales de promoteurs immobiliers ou marchands de biens avec une obligation de revendre sur une courte période, ce qui comporte des risques beaucoup plus élevés, liés par exemple à l’augmentation du prix des matières premières, des délais de livraison, à la complexité de trouver des ouvriers du bâtiment...etc. Le crowdfunding comporte donc un risque de performance économique en plus des risques liés au marché de l'immobilier. D’où un taux de rendement souvent élevé.

Quelle est la fiscalité ?

Les intérêts de base (4%) générés sur le Livret P. sont assujettis à la "Flat Tax" de 30%.
‍Vous avez également la possibilité d'opter pour le barème progressif de l'impôt, et être soumis aux prélèvements sociaux de 17,2%.
Dans ce cas, il vous faut compléter et nous renvoyer ce document.
Les intérêts générés des boosts sont quant à eux défiscalisés. Vous ne payerez donc pas d’impôt sur les 2% que vous seriez en mesure de générer au-delà des 4% de base.

Que dois-je faire pour déclarer et payer mon impôt ?

Rien ! Vous n’avez aucune démarche à faire. Nous prélevons l’imposition à la source et la reversons aux services fiscaux. Tous les ans, nous vous transmettons, ainsi qu’à l’administration fiscale, votre IFU (Imprimé Fiscal Unique) et déclarons pour vous les revenus générés via votre Livret P.

Qui peut ouvrir un Livret P. ?

Toute personne physique ou morale domiciliée fiscalement en France.

Le Livret P. est-il disponible pour des non-résidents français ?

Pour le moment, le Livret P. n’est disponible qu’en France. Nous donnerons très prochainement accès au Livret P. aux résidents Européens des pays limitrophes.

Le Livret P. ouvre-t-il droit à réduction d’impôt ?

Le livret P. ne permet pas de bénéficier de défiscalisation ou de réduction de l’imposition.

Est-ce que je reçois un IFU (Imprimé Fiscal Unique) avec Livret P. ?

En fin d’année, nous transmettons à l’administration fiscale votre Imprimé Fiscal Unique relatant des intérêts générés ainsi que des impôts sur les intérêts prélevés à la source. Vous n’avez aucune démarche à accomplir de votre côté.

Le Livret P. est déjà sur les app stores

Vidéo de présentation du Livret P.

4%

rendement annuel

100 €

investissement minimum

Zéro

frais

Points clés

Rendement

Plafond d'investissement

Type d'immobilier

Durée recommandée

Catégorie de titres

À partir de 100 €

Conseil Personnalisé

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