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Où investir 100 000 euros : Les 12 meilleurs placements immobiliers en 2024

Où investir 100 000 euros : Les 12 meilleurs placements immobiliers en 2024

Dans un contexte économique en constante évolution, la question de savoir où investir 100 000 euros de manière judicieuse est plus pertinente que jamais...

Contrairement à d'autres classes d'actifs comme les actions ou les obligations sujettes aux fluctuations des marchés financiers, l'immobilier offre des rendements plus prévisibles tout en servant de protection contre l'inflation.

En 2024, il continue de bénéficier d’une demande locative stable dans des secteurs où la valorisation des actifs se maintient, voire progresse comme la logistique et le résidentiel.

Cet article explore les meilleures options d'investissement immobilier pour une somme de 100 000 euros en 2024, en mettant l'accent sur la diversification, la gestion des risques et les opportunités émergentes.

Pour vous aider à faire le meilleur choix, l’équipe d’Openstone vous a préparé un comparatif des principales solutions d’investissement en 2024 en incluant des options variées allant de l’investissement direct aux fonds de private equity.

Points clés à retenir :

  • L'immobilier reste l'investissement de choix pour investir 100 000 €, vous offrant différentes manières de faire fructifier votre patrimoine.
  • Le Private Equity Immobilier offre des rendements souvent plus élevés que d’autres types d’investissements, de l’ordre de 10 à 15 % avec nos fonds.
  • Les SCPI et le crowdfunding immobilier permettent une entrée accessible sur le marché

Pourquoi investir 100 000 euros dans l'immobilier ?

L'immobilier a toujours été considéré comme une valeur refuge, particulièrement en période d'incertitude économique.

Mais que faire avec 100 000 euros dans ce secteur et quels sont les avantages ?

  1. Stabilité : contrairement aux marchés boursiers volatils, l'immobilier offre (généralement) une appréciation stable de la valeur sur le long terme.
  2. Revenus réguliers : la location d'un bien immobilier peut générer des revenus mois après mois, contribuant à la constitution d'un patrimoine solide.
  3. Effet de levier : l'immobilier permet d'emprunter pour augmenter la capacité d'investissement, maximisant ainsi le potentiel de rendement.
  4. Protection contre l'inflation : les loyers et la valeur des biens ont tendance à augmenter avec l'inflation, préservant le pouvoir d'achat de l’investisseur.
  5. Avantages fiscaux : certains investissements immobiliers bénéficient d'incitations fiscales attractives, optimisant le rendement global.

Comment investir dans l'immobilier ?

L'investissement de 100 000 euros dans l'immobilier nécessite une réflexion approfondie sur plusieurs facteurs :

  • Vos objectifs : définir clairement si l'on vise la plus-value à long terme, des revenus locatifs réguliers, ou bien un mix des deux.
  • Le degré de risque que vous tolérez : évaluer sa capacité à supporter les fluctuations du marché et les imprévus liés à la gestion immobilière.
  • Votre niveau de connaissance : déterminer si l'on possède l'expertise nécessaire ou s’il vaut mieux s'appuyer sur des professionnels.
  • Votre horizon de placement recherché : considérer la durée pendant laquelle on est prêt à immobiliser son capital, l'immobilier étant généralement un investissement à long terme.
  • La localisation du bien : choisir judicieusement l'emplacement du bien en fonction des tendances démographiques et économiques.

1. Investir 100 000 euros dans le Private Equity Immobilier

Le Private Equity Immobilier (PEI) représente une option attrayante pour ceux qui cherchent à diversifier leur portefeuille tout en visant des rendements potentiellement élevés.

Le Private Equity Immobilier va consister à investir dans des sociétés qui ne sont pas cotées en bourse et dont l’activité se limite à l’immobilier.

Les fonds en PEI, comme le permet Openstone, acquièrent, développent et gèrent des actifs immobiliers variés.

Des immeubles résidentiels aux centres commerciaux en passant par les entrepôts dédiés à la logistique.

Avantages Inconvénients
Accès à des projets de grande envergure quasi inaccessibles aux investisseurs individuels dépassant le milliard d’euros et offrant ainsi une diversification structurelle importante. Liquidité réduite, les fonds étant généralement bloqués sur plusieurs années.
Gestion professionnelle par des experts du secteur reconnus mondialement. Ticket d'entrée souvent élevé, bien que certaines plateformes comme Openstone démocratisent l'accès à ce type d'investissement à partir de 10 000 €.
Potentiel de rendements supérieurs à ceux de l'immobilier traditionnel, de l’ordre de 10 à 15 % de TRI annuel. -
Diversification géographique et sectorielle au sein d'un même investissement. -

Les rendements du Private Equity Immobilier peuvent varier significativement, mais visent généralement des performances annuelles entre 10 % et 15 %, voire davantage pour les projets les plus réussis.

Chez Openstone, nous recherchons avant tout la performance tout en limitant le risque via des fonds habituellement réservés aux institutionnels ou aux grandes fortunes.

Contactez-nous si vous souhaitez investir aux côtés des investisseurs institutionnels et des particuliers les plus avisés.

Contactez-nous

2. Investir dans l'immobilier locatif avec 100 000 euros

L'investissement dans l'immobilier locatif reste une option populaire pour ceux qui se demandent comment placer 100 000 euros.

Il s'agit d'acquérir un bien immobilier dans le but de le louer, générant ainsi des revenus réguliers tout en bénéficiant de la potentielle appréciation du bien sur le long terme.

Avantages Inconvénients
Revenus locatifs mensuels Gestion locative chronophage (sauf si confiée à un professionnel)
Possibilité de plus-value à la revente Risques d'impayés ou de vacances locatives
Contrôle direct sur l'investissement Coûts d'entretien et de rénovation à prévoir
Optimisation fiscale possible (amortissement, déficit foncier) Fiscalité parfois complexe

Le rendement locatif brut oscille généralement entre 3% et 7% selon les régions, auquel s'ajoute la potentielle plus-value à la revente.

  1. L'exemple d'un petit investissement dans une cave ou un parking

L'investissement dans une cave ou un parking peut être une excellente porte d'entrée dans l'immobilier locatif.

Offrant un bon rapport risque/rendement et permettant de se familiariser avec les mécanismes de l'investissement immobilier avant de se lancer dans des projets plus importants.

Voici pourquoi :

  1. Dans de nombreuses villes, vous pouvez acquérir une cave ou un parking pour une fraction des 100 000 euros, permettant soit de diversifier l'investissement, soit de conserver une partie du capital pour d'autres opportunités.
  2. Gestion simplifiée et risques de dégradations moindres
  3. Demande stable dans les grandes villes où le stationnement est un défi, la demande pour des parkings reste forte et constante.
  4. Rendement attractif parfois supérieur à celui d'un appartement, pouvant atteindre 6 % à 8% brut dans certaines localisations prisées.
  5. Faibles charges : Les charges de copropriété et les taxes sont généralement beaucoup plus basses que pour un logement.
  6. Potentiel de plus-value dans les zones où la pression immobilière est forte.

4. Envisager l'achat d'un studio

Avec un budget de 100 000 euros, l'acquisition d'un studio dans une ville dynamique peut représenter une option intéressante.

Avantages Inconvénients
Demande locative élevée, particulièrement auprès des étudiants et jeunes actifs Marché potentiellement saturé dans certaines villes
Gestion simplifiée par rapport à un bien plus grand Risque de rotation locative plus élevé
Rendement locatif souvent attractif Potentiel de plus-value parfois limité

5. Envisager l'achat d'un appartement deux pièces

Alternativement, l'investissement dans un deux pièces peut offrir plus de flexibilité et un potentiel de valorisation supérieur.

Avantages Inconvénients
Public cible plus large (couples, colocations) Prix d'achat généralement plus élevé, nécessitant potentiellement un apport supplémentaire ou un emprunt
Meilleur potentiel de plus-value à long terme Charges de copropriété plus importantes
Possibilité de transformation en colocation pour optimiser le rendement Gestion locative potentiellement plus complexe

6. Investir en SCPI avec 100 000 euros

Les Sociétés Civiles de Placement Immobilier (SCPI) offrent une alternative intéressante pour investir dans l'immobilier de manière diversifiée et passive.

Les SCPI sont des fonds qui achètent et gèrent un portefeuille d'actifs immobiliers variés. Permettant ainsi aux investisseurs d'accéder à l'immobilier professionnel avec un ticket d'entrée relativement faible (quelques dizaines ou centaines d’euros selon la SCPI).

Avantages Inconvénients
Diversification géographique et sectorielle Frais de gestion et de souscription à prendre en compte (associés aux frais de notaires)
Gestion déléguée à des professionnels Liquidité limitée, bien que supérieure à l'immobilier direct
Revenus trimestriels Fiscalité des revenus fonciers
Possibilité d'investir à crédit pour optimiser le rendement -

En termes de rendement, le taux de distribution moyen des SCPI oscille généralement entre 4 % et 6 % par an, avec des variations selon les types de SCPI et les années.

7. Investir dans l'immobilier avec 100 000 € : neuf ou dans l'ancien ?

Le choix entre l'immobilier neuf et ancien dépend des objectifs de l'investisseur et des opportunités du marché.

Type Avantages Inconvénients
Immobilier neuf Garanties constructeur Prix au m² généralement plus élevé
Normes énergétiques modernes Rentabilité locative souvent moindre à court terme
Potentielles réductions d'impôts (loi Pinel par exemple) Retards dans la construction pouvant être important et impactant donc la rentabilité des investissements
Immobilier ancien Prix d'achat potentiellement plus attractifs Travaux de rénovation souvent nécessaires
Possibilité de plus-value à la revente après rénovation Performances énergétiques potentiellement moins bonnes
Charme et emplacement souvent « prime » -

8. Rénover pour augmenter la valeur d'un bien immobilier

La rénovation est une stratégie efficace pour maximiser le potentiel d'un investissement immobilier de 100 000 euros.

Il s'agit d'acquérir un bien nécessitant des travaux, de le rénover, puis de le louer ou le revendre avec une plus-value.

Cette stratégie se fait le plus souvent sous forme de marchand de biens qui est une profession à part entière et où les rendements élevés des opérations sont liés au niveau de risque de l’opération.

Avantages Inconvénients
Potentiel de plus-value important Risque de dépassement du budget initial
Possibilité d'augmenter les loyers après rénovation Durée des travaux pouvant retarder la mise en location
Opportunité de personnaliser le bien selon les tendances du marché Nécessité de bien connaître le marché local et les coûts de rénovation
Réduction possible des charges grâce à l'amélioration énergétique Le marchand de biens est un régime à part qui va inclure des responsabilités propres

Le rendement peut être significatif, avec des plus-values allant de 15 % à 30 % ou plus après rénovation dans les zones dynamiques.

9. Investir 100 000 euros en club deal immobilier

Le club deal immobilier permet à plusieurs investisseurs de se regrouper pour accéder à des opportunités immobilières de plus grande envergure.

Un groupe d'investisseurs mutualise ses ressources pour acquérir et gérer un bien immobilier de valeur élevée, généralement inaccessible individuellement.

Avantages Inconvénients
Accès à des biens premium ou des projets d'envergure Processus de décision parfois complexe entre co-investisseurs
Mutualisation des risques et des coûts Liquidité très limitée et manque de diversification car un club deal est souvent axé sur un seul actif
Gestion professionnelle du projet Ticket d'entrée souvent élevé, bien que 100 000 € puissent suffire dans certains cas

Les rendements visés sont généralement attractifs, souvent supérieurs à 8 % annuels, mais varient considérablement selon les projets.

10. Crowdfunding immobilier : une alternative pour investir 100 000 euros

Le crowdfunding immobilier représente une option moderne et flexible pour diversifier son investissement immobilier.

Plateformes en ligne permettant à de nombreux investisseurs de participer au financement de projets immobiliers, traditionnellement sur des courtes durées, de 12 à 36 mois.

Avantages Inconvénients
Accessibilité (tickets d'entrée souvent bas) Risque de perte en capital important. Le taux de retard non contractuel (au-delà de 6 mois) sur les projets en 2023 était de 20 à 25%.
Diversification facile sur plusieurs projets Manque de liquidité pendant le projet
Durées courtes d’investissement Dépendance à la qualité de sélection des projets par la plateforme
Rendements potentiellement élevés Manque de diversification et exposition au risque inhérent à la promotion immobilière

Les taux de rendement annoncés varient entre 7 % et 12 %, mais il faut impérativement évaluer les risques associés :

  • Expérience du porteur de projet
  • Estimation des travaux
  • Marché immobilier local et liquidité potentielle lors de la revente

11. Immobilier à l'étranger : une option à considérer pour 100 000 euros de placement

Investir à l'étranger peut offrir des opportunités intéressantes pour diversifier son portefeuille immobilier.

Il s'agit d'acquérir un bien immobilier dans un pays étranger, soit pour la location saisonnière, soit pour la location longue durée ou pour de la revente.

Avantages Inconvénients
Marchés potentiellement plus accessibles qu'en France selon les secteurs Complexité administrative et fiscale
Possibilité de rendements locatifs élevés liés au tourisme notamment Risque de change pour les pays hors zone euro
Opportunité de préparer une retraite à l'étranger Gestion à distance parfois compliquée
Diversification géographique du portefeuille immobilier Nécessité de bien comprendre le marché local et d’y avoir une équipe de confiance

Avant d’investir à l’étranger, sachez que les rendements sont changeants selon les pays, allant de 4 % à 10 % pour la location, avec des potentiels de plus-value importants dans les marchés émergents.

On peut citer le Mexique, l’Indonésie (Bali), le Sénégal ou la Thaïlande qui sont à la mode en ce moment.

12. Investir 100 000 euros dans un monument historique

L'investissement de 100 000 € dans un monument historique représente une niche intéressante pour les investisseurs recherchant des avantages fiscaux.

Il s'agit d'acquérir une part d'un bien classé monument historique, dans le cadre d'une copropriété ou non, selon votre budget.

Avantages Inconvénients
Avantages fiscaux importants (déduction des travaux du revenu global) Investissement souvent supérieur à 100 000 euros, nécessitant potentiellement un complément via un emprunt bancaire.
Participation à la préservation du patrimoine Contraintes liées à la conservation du patrimoine
Potentiel de plus-value à long terme Rentabilité locative parfois faible
Liquidité changeante selon le type de bien et sa localisation -

L'attrait principal réside dans les avantages fiscaux plutôt que dans le rendement locatif pur. Cependant, nous ne vous recommandons généralement pas une opération dans des monuments historiques. En effet, le gain est principalement fiscal en échange d’une potentielle perte en capital, un manque de liquidité et souvent la nécessité de recourir à un emprunt pour mener à bien l’opération.

Résumé : Quelle est l’option la plus intéressante ?

Parmi toutes les options présentées, le choix le plus pertinent dépend des objectifs individuels de l'investisseur.

Cependant, pour un investissement de 100 000 euros, voici un tableau récapitulatif mettant en avant les meilleures options, en incluant Openstone pour la partie Private Equity :

Option d'investissement Avantages clés Rendement potentiel Niveau de risque
Private Equity Immobilier (Openstone) Diversification, gestion professionnelle 10-15 % Moyen
SCPI Accessibilité, diversification 4-6 % Faible à moyen
Immobilier locatif Contrôle direct, revenus réguliers 3-7 % + plus-value Moyen
Crowdfunding immobilier Flexibilité, rendements élevés 7-12 % Moyen à élevé
Rénovation Fort potentiel de plus-value 15-30 % (plus-value) Moyen à élevé

Openstone se distingue des autres solutions en offrant un accès exclusif aux meilleurs fonds de Private Equity Immobilier à l'international gérés par les plus grands gérants mondiaux. Cela assure ainsi un excellent compromis au niveau du couple rendement/risque.

Investir 100 000 euros dans l'immobilier en 2024 offre de nombreuses opportunités, chacune avec ses avantages et inconvénients spécifiques.

La clé réside dans une analyse approfondie de ses objectifs, de sa tolérance au risque et de son horizon d'investissement.

La diversification, que ce soit à travers différents types d'investissements immobiliers ou en combinant l'immobilier avec d'autres classes d'actifs, reste un principe fondamental pour optimiser son patrimoine sur le long terme.

Que vous optiez pour l'immobilier locatif traditionnel, les SCPI, le Private Equity Immobilier ou les options plus modernes comme le crowdfunding, il est essentiel de se tenir informé des évolutions du marché.

Consulter des professionnels pour affiner sa stratégie d'investissement et qu’elle corresponde est primordial.

FAQ : où placer 100 000 euros ?

Le choix entre l'immobilier et la bourse dépend de vos objectifs et de votre profil de risque.

  • L'immobilier offre généralement une stabilité et des revenus réguliers.
  • La bourse peut offrir une liquidité supérieure et des rendements potentiels élevés.

Analysez vos priorités à long terme avant de choisir.

Pour maximiser les revenus locatifs, il est crucial d'adopter une stratégie réfléchie.

  • Investissez dans des zones à forte demande locative.
  • Optimisez la fiscalité avec des dispositifs comme le LMNP.
  • Envisagez la colocation ou la location meublée pour des rendements supérieurs.

Une bonne gestion locative peut également faire toute la différence.

La minimisation des risques dans l'immobilier passe par une diversification et une bonne préparation.

  • Diversifiez vos investissements pour réduire les risques.
  • Analysez attentivement les marchés locaux avant d'acheter.
  • Envisagez des solutions comme les SCPI ou le Private Equity Immobilier.

Une étude approfondie des opportunités est essentielle.

Il existe plusieurs options pour investir 100 000 euros, chacune avec ses avantages.

  • Immobilier : stabilité et potentiel de rendement.
  • Livret d'épargne : sécurité maximale mais faible rendement.
  • Assurance-vie : flexibilité et avantages fiscaux.
  • PER : préparation à la retraite avec avantages fiscaux.
  • PEA : investissement en bourse avec fiscalité avantageuse.

Openstone combine les avantages de l'immobilier et des placements financiers, offrant une solution équilibrée et performante.

La diversification est souvent recommandée pour réduire les risques.

  • Investissement principal (60-70%) : via Openstone pour une diversification intrinsèque.
  • Complément immobilier (20-30%) : investissement locatif direct (studio, parking).
  • Épargne de précaution (10-20%) : Livret A ou assurance-vie en fonds euros.

Une approche équilibrée permet de maximiser la performance tout en limitant les risques.

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